401k Vs Stock Options

Información legal importante sobre el correo electrónico que va a enviar. Al utilizar este servicio, acepta ingresar su dirección de correo electrónico real y enviarla únicamente a personas que conozca. Es una violación de la ley en algunas jurisdicciones falsamente identificarse en un correo electrónico. Toda la información que proporcione será utilizada por Fidelity únicamente con el propósito de enviar el correo electrónico en su nombre. La línea de asunto del correo electrónico que envíe será Fidelity: Se ha enviado su correo electrónico. Fondos Mutuos y Inversiones en Fondos Mutuos - Fidelity Investments Al hacer clic en el enlace se abrirá una nueva ventana. Seis errores del plan de acciones del empleado para evitar Comprender las implicaciones fiscales y las reglas de los planes están entre las claves del éxito. Las opciones sobre acciones y los programas de compra de acciones de los empleados pueden ser buenas oportunidades para ayudar a crear riqueza financiera potencial. Cuando se administran adecuadamente, estos beneficios pueden ayudar a pagar los futuros gastos de la universidad, el retiro o incluso una casa de vacaciones. Sin embargo, muchos inversores se tropezó, no prestan atención a las fechas críticas, y al azar administrar sus subvenciones de acciones de los empleados. En última instancia, se pierden en los muchos beneficios que estos planes de opciones sobre acciones pueden proporcionar potencialmente. Para ayudar a asegurar que usted maximice sus beneficios de opciones de acciones, evite hacer estos seis errores comunes: Permitir que las opciones de acciones en circulación expiren Una opción de compra de acciones brinda la oportunidad de comprar un número predeterminado de acciones de su empresa , Conocido como el precio de ejercicio o de ejercicio. Por lo general, hay un período de carencia que oscila entre uno y cuatro años, y usted puede tener hasta 10 años en el que ejercer sus opciones para comprar la acción. Una opción de la acción se considera en el dinero cuando está negociando sobre el precio de huelga original. Digamos, hipotéticamente, usted tiene la opción de comprar 1.000 acciones de sus patrones de acciones a 25 por acción. Si la acción está negociando actualmente en 50 una parte, sus opciones serían 25 una parte en el dinero. Si los ejerció y vendió inmediatamente las acciones a 50, youd disfrutar de un beneficio antes de impuestos de 25.000. Usted puede ser tentado a retrasar el ejercicio tanto tiempo como sea posible con la esperanza de que el precio de las acciones de la empresa sigue subiendo. Retraso le permitirá aplazar cualquier impacto fiscal del intercambio, y podría aumentar las ganancias que se dan cuenta si ejercer y luego vender las acciones. Pero las concesiones de la opción de la acción son un uso-él-o-lo pierden la proposición, que significa que usted debe ejercitar sus opciones antes del final del período de vencimiento. Si no actúa a tiempo, pierde su oportunidad de ejercer la opción y comprar las acciones al precio de ejercicio. Cuando esto sucede, usted podría terminar encima de dejar el dinero en la tabla, sin recurso. En algunos casos, las opciones del dinero vienen sin valor porque los empleados simplemente se olvidan de la fecha límite. En otros casos, los empleados pueden planificar ejercer en el último día posible, pero pueden distraerse y por lo tanto no tomar las medidas necesarias. Pregúntese cuánto valor adicional puede obtener al esperar hasta el último segundo para ejercer su premio, y determinar si vale la pena el riesgo de dejar que el premio vence sin valor, dice Carl Stegman, vicepresidente senior de Fidelity Stock Plan Services. Considere estos factores al elegir el momento adecuado para ejercer sus opciones sobre acciones: ¿Cuáles son sus expectativas para el precio de las acciones y el mercado de valores en general Si usted piensa que la acción ha alcanzado su máximo o es probable que caiga en el futuro, considere ejercer y vender. Si usted piensa que puede continuar subiendo, es posible que desee ejercitar y mantener el stock, o retrasar el ejercicio de sus opciones. ¿Cuánto tiempo queda hasta que expire la opción de compra? Si usted está dentro de los 60 días de la expiración, puede ser el momento de actuar, para evitar el riesgo de dejar que las opciones expiren sin valor. Estará en el mismo grupo de impuestos, o uno más alto o más bajo, cuando esté listo para ejercer sus opciones Los impuestos tienen el potencial para comer en sus declaraciones, por lo que es posible que desee ejercer y vender cuando usted está en la franja fiscal más baja Posible, aunque esto es sólo un factor a pesar en su decisión. Consejo: Controle su horario de retención, mantenga su información de contacto actualizada y responda a cualquier recordatorio que reciba de su empleador o administrador del plan de acciones. No entender las consecuencias fiscales de las ISO Existen dos tipos de subvenciones de opciones sobre acciones: opciones de acciones de incentivos (ISO) y opciones de acciones no calificadas (ONS). Cuando recibe una subvención de ISO, no hay efecto impositivo inmediato y no tiene que pagar impuestos regulares sobre la renta cuando ejerce sus opciones, aunque el valor del descuento que su empleador proporcionó y la ganancia puede estar sujeto al impuesto mínimo alternativo. Sin embargo, cuando vende acciones de la acción, tendrá que pagar impuestos sobre las plusvalías, suponiendo que haya vendido las acciones a un precio superior al precio de ejercicio. Debe mantener sus acciones por lo menos un año a partir de la fecha del ejercicio y dos años desde la fecha de concesión para calificar para la tasa de ganancias de capital a largo plazo. Si vende acciones de ISO antes del período de tenencia requerido, esto se conoce como disposición de descalificación. En tal caso, la diferencia entre el valor justo de mercado de la acción en ejercicio (el precio de ejercicio) y el precio de la subvención o la cantidad total de la ganancia en la venta, si menos será gravada como ingreso ordinario, y cualquier ganancia restante se grava como Una plusvalía. Para la mayoría de las personas, su tasa de impuesto sobre la renta ordinaria es más alta que la tasa de impuesto a las ganancias de capital a largo plazo. Mientras que los impuestos son importantes, no deben ser su única consideración. También es necesario considerar el riesgo de que el precio de las acciones de su empresa podría disminuir de su nivel actual. Sea consciente de su situación tributaria, pero también entienda dónde se encuentra en el mercado, porque también hay riesgos para seguir manteniendo las acciones, dice Stegman. Saber qué acciones están calificadas para el tratamiento fiscal especial, cuáles son los períodos de tenencia y realizar transacciones en consecuencia. Consejo: Consulte con un asesor de impuestos antes de ejercitar opciones o vender acciones de la compañía adquiridas a través de un plan de compensación de capital. No saber reglas del plan de acción cuando usted deja la compañía Cuando usted deja su patrón, si es debido a un nuevo trabajo, a un despido, oa la jubilación, su importante no dejar atrás sus concesiones de la opción de la acción. Bajo la mayoría de las compañías las reglas del plan de acción, usted no tendrá no más de 90 días para ejercitar ninguna concesión existente de la opción de la acción. Mientras que usted puede recibir un paquete de indemnización que dura seis meses o más, no confunda los términos de ese paquete con la fecha de vencimiento en sus concesiones de opciones sobre acciones. Si su empresa es adquirida por un competidor o se fusiona con otra empresa, su adquisición podría acelerarse. En algunos casos, usted puede tener la oportunidad de ejercer inmediatamente sus opciones. Sin embargo, asegúrese de verificar los términos de la fusión o adquisición antes de actuar. Averigüe si las opciones que posee en las acciones de su empresa actual se convertirán en opciones para adquirir acciones de la nueva empresa. Consejo: Póngase en contacto con HR para obtener detalles sobre sus subvenciones de opciones sobre acciones antes de dejar a su empleador, o si su empresa se fusiona con otra empresa. Concentrando demasiado de su riqueza en acciones de la empresa Ganar compensación en forma de acciones de la empresa o opciones para comprar acciones de la empresa puede ser muy lucrativo, especialmente cuando se trabaja para una empresa cuyo precio de las acciones ha estado aumentando durante mucho tiempo. Al mismo tiempo, usted debe considerar si usted tiene demasiada de su riqueza personal atada a una sola acción. Por qué hay dos razones principales. Desde una perspectiva de inversión, tener sus inversiones altamente concentradas en una sola acción, en lugar de en una cartera diversificada, lo expone a la volatilidad excesiva, basada en esa empresa. Por otra parte, cuando esa compañía es también su patrón, su bienestar financiero es ya altamente concentrado en las fortunas de esa compañía en la forma de su trabajo, su cheque de pago, y sus beneficios, y posiblemente incluso sus ahorros de la jubilación. La historia, también, está llena de compañías que anteriormente eran de alto vuelo y que luego se volvieron insolventes. Cuando Enron se declaró en bancarrota en 1999, más de 1.000 millones en ahorros para la jubilación de los empleados se evaporaron en el aire. Más recientemente, los empleados de Lehman Brothers compartieron un destino similar. Considere, también, que los ingresos de su empleador paga sus cuentas mensuales no discrecionales y su seguro de salud. Si las fortunas de su compañía tomar un giro para el peor, usted podría encontrarse fuera de un trabajo, sin seguro de salud y un huevo de nido agotado. Acciones de un plan de equidad es por lo general un gran componente de una remuneración anual de los empleados, por lo que es fácil convertirse demasiado concentrado en su patrón de acciones, dice Stegman. Pero usted necesita dar un paso atrás, considere cómo estos beneficios encajan en sus objetivos financieros a largo plazo, como ahorros universitarios, jubilación o una casa de vacaciones, y desarrollar un plan para diversificar en consecuencia. Consejo: Consulte con un asesor financiero para asegurarse de que sus inversiones están adecuadamente diversificadas. Haciendo caso omiso del plan de compra de acciones de sus empleados de la empresa Planes de Compra de Acciones para Empleados (ESPPs) le permiten comprar acciones de sus empleadores, generalmente con un descuento del valor de mercado actual de las acciones. Estos descuentos suelen ser de 5 a 15. Muchos planes también ofrecen una opción de look-back, que le permite comprar la acción sobre la base del precio en el primer o último día del período de oferta, lo que sea menor. Si su empresa ofrece un descuento de 15 y el stock aumentó 5 durante el período, podría comprar la acción con un descuento de 20, ya una ganancia antes de impuestos saludable. Desafortunadamente, algunos empleados no consiguen aprovecharse de sus companys ESPP. Si usted no está participando, es posible que desee dar a su ESPP una segunda mirada. Los empleados de nivel de entrada suelen optar por no participar en su ESPP, señala Stegman. Pero a medida que se establecen más en sus carreras y más financieramente seguro, deben reconsiderar su ESPP. Dependiendo del descuento que ofrece su empresa, usted podría estar pasando la oportunidad de comprar acciones de su empresa con un descuento significativo. Consejo: Observe su estrategia de ahorro actual, incluyendo fondos de emergencia y ahorros para jubilación, y considere la posibilidad de incluir algunos de sus ahorros en un ESPP. Es posible que pueda utilizar futuros aumentos para financiar el plan sin afectar su estilo de vida. No actualizar la información de su beneficiario Pocas personas les gusta pensar en ello, pero es importante mantener actualizadas las designaciones de sus beneficiarios. Al igual que con su plan 401 (k) o cualquier IRA que usted posee, su formulario de designación de beneficiario le permite determinar quién recibirá sus bienes cuando usted muere fuera de su testamento. Es importante notar, sin embargo, que si el difunto no ha hecho ninguna designación de beneficiario, bajo la mayoría de las reglas del plan, el ejecutor (o administrador), de hecho, tratará la compensación de equidad como un activo de la sucesión de fallecidos. Cada vez que reciba un premio de equidad, su empleador le pedirá que llene un formulario de beneficiario. Muchas subvenciones van de la vida de tres a diez años, durante el cual muchos factores pueden cambiar en su vida. Por ejemplo, si usted era soltero cuando recibió una concesión de opción, puede haber nombrado a un hermano como beneficiario. Pero cinco años más tarde, usted puede estar casado con niños, en cuyo caso es probable que desee cambiar a sus beneficiarios a su cónyuge y / o hijos. Lo mismo ocurre si usted se casó y se divorció, o se divorció y se volvió a casar. Es importante actualizar siempre a sus beneficiarios. Consejo: Revise sus beneficiarios para sus premios de capital así como sus cuentas de retiro sobre una base anual. Más informaciónEstá dirigido a ZacksTrade, una división de LBMZ Securities y un agente de bolsa con licencia. ZacksTrade y Zacks son compañías separadas. El enlace web entre las dos compañías no es una solicitación u oferta para invertir en un determinado tipo de seguridad o tipo de seguridad. ZacksTrade no aprueba ni adopta ninguna estrategia de inversión en particular, ninguna opinión / calificación / informe analista ni ningún enfoque para evaluar valores individuales. Si desea ir a ZacksTrade, haga clic en Aceptar. Si no lo hace, haga clic en Cancelar. Fondos Mutuos vs Acciones: Lo que es mejor para su 401 (k) Publicado en 05 de marzo 2015 Mientras que muchos planes 401 (k) no permiten la opción de invertir en acciones individuales, hay algunos que lo hacen. Si su plan 401 (k) le da la opción de invertir en acciones individuales, sería prudente considerar los pros y los contras de hacerlo. En este artículo esperamos proporcionar asistencia a los participantes del plan 401 (k) que tienen la opción de invertir en acciones individuales. El debate sobre fondos mutuos versus acciones no es nada nuevo. Diríamos que ambos son ganadores. Sin embargo, esta victoria depende de los objetivos de inversión. Centrándose en el plan 401 (k), o para la jubilación, creemos que los fondos mutuos son los ganadores claros. Esto se deriva del hecho de que los fondos de inversión ofrecen una mejor opción de inversión SIP, la flexibilidad de la clase de activos y la administración de fondos especializados. Los fondos mutuos son más seguros y probablemente la solución correcta para los inversionistas serios sobre los ahorros para la jubilación en el plan 401 (k). Para obtener el máximo provecho de un plan 401 (k), la diversificación de fondos es crucial. Los fondos mutuos tienen una flexibilidad de clase de activos relativamente mayor, es decir, a diferencia de las existencias, todo el dinero no se invierte necesariamente en la clase de activos de renta variable. Los fondos de inversión administrados vienen con la opción de administración de fondos expertos y profesionales. En el caso de las acciones, los inversores individuales son a menudo dudoso acerca de las selecciones de valores correctos. En el caso de los fondos gestionados, los gestores de fondos tomarán la decisión de expertos, ayudando a los inversores a disfrutar de ganancias. La cuenta de pensión de contribución definida, calificada en impuestos o el plan 401 (k), fue introducida para ayudar a los contribuyentes a beneficiarse de un recorte de impuestos mientras realizan sus ahorros para la jubilación. Junto con los beneficios fiscales, este plan viene con el perk de los empleadores que contribuyen con el dinero. El plan 401 (k) ofrece inversiones en fondos mutuos, entre otros. Un estudio realizado por Investment Company Institute había demostrado que 60 de los 3.565 millones de dólares en los activos del plan 401 (k) pertenecían a fondos mutuos en 2012. Fondos Mutuos Vs Stocks: Pros y Contras Como se dijo, tanto los fondos mutuos como las acciones tienen sus ventajas. Dependiendo del objetivo de inversión, las acciones o fondos mutuos deben ser elegidos. Si bien ya hemos mencionado las características que hacen que los fondos mutuos ganen las inversiones 401 (k), letrsquos mirar en ellos en detalles y cómo otros atributos hacer las acciones o fondos mutuos especiales. Impuesto Ya se trate de acciones o fondos de inversión, los impuestos deben ser pagados por ambas opciones. Sin embargo, para las acciones, un inversionista puede decidir cuándo tomar las pérdidas o ganancias ndash dado el plan comprende proactivo integral amplitud fiscal estrategia de inversión. La comisión de gestión de cartera, si está empleada, es deducible de impuestos en caso de acciones. Sin embargo, para los fondos mutuos, los honorarios de administración no son deducibles de impuestos. Por otra parte, un inversionista no tiene control sobre la cantidad de impuesto sobre plusvalías que debe ser pagado. Diversificación. Uno de los beneficios de los fondos de inversión es que permite a un pequeño inversionista invertir en una canasta de valores de una sola vez. Los inversores no tienen por qué preocuparse de invertir una gran parte de los valores por separado. Además, éstos son menos riesgosos que cualquier clase de activo individual, ya que el bajo rendimiento de un valor se ve mitigado por el rendimiento superior de otros en la cartera. A diferencia de las acciones, invertir en un fondo de inversión significa invertir en una canasta de valores. Gestión Profesional. Sólo en el caso del nombramiento de un gestor de cartera las inversiones en acciones pueden ser gestionadas profesionalmente. Sin embargo, eso viene a un costo definido. En el caso de los fondos de inversión, los honorarios de gestión deben ser pagados. Sin embargo, hay una cantidad de fondos con una estructura de gastos muy baja. Gestión de los fondos de inversión puntuación de las acciones a medida que se gestionan profesionalmente. Los inversionistas no necesitan preocuparse por el momento de la selección y venta de acciones, ya que el administrador del fondo suele conocer mejor. Los gestores de fondos también pueden emplear diversas estrategias de inversión para obtener las mejores rentabilidades de un mercado Bull o Bear. Fondos para agregar a su cartera Los fondos mutuos con una asignación equilibrada de activos proporcionarán bajo un mismo techo, las tres principales clases de activos ndash acciones, bonos y equivalentes de efectivo. Los fondos equilibrados proporcionan a los inversionistas la conveniencia de comprar en un solo fondo en lugar de tener fondos de renta variable y bonos. Esta categoría de fondos también reduce la volatilidad de los portafolios, a la vez que proporciona rentabilidades más altas que las inversiones de renta fija pura. Los gestores de fondos de dichos fondos también disfrutan de la flexibilidad de variar la proporción de inversiones de renta variable y de renta fija en respuesta a las condiciones del mercado. Una subida puede impulsarlos a mantener una participación relativamente mayor de capital con el fin de maximizar las ganancias, mientras que una recesión los ve recurrir a inversiones de renta fija para detener las pérdidas. Recuerde, la meta de la Rango de Fondos Mutuos de Zacks es guiar a los inversores a identificar posibles ganadores y perdedores. A diferencia de la mayoría de los sistemas de calificación de fondos, el Gráfico de Fondos Mutuos de Zacks no se centra sólo en el rendimiento pasado, sino en el probable éxito futuro del fondo. Estos fondos tienen altos rendimientos de 1, 3 y 5 años. La proporción de gastos también es baja para estos fondos y carecen de carga de ventas. La inversión mínima inicial para estos fondos es 5000. Además, la calificación de gerente para estos fondos es positiva. Mide el desempeño ajustado al riesgo de una administración de fondos en relación con el grupo de pares fundrsquos. Esta calificación de desempeño se basa en el gerente, mientras que con el fondo el número expresado representa el porcentaje anualizado por el cual la rentabilidad real fue por encima o por debajo del monto esperado, con el rendimiento esperado determinado por el riesgo y el desempeño del grupo de iguales. Schwab Balanced (informe de SWOBX - MF) busca la apreciación del ingreso y del capital. El fondo invierte en una bolsa mixta de fondos Schwab y / o Laudus Funds. Si bien 55-65 de los activos del fondo son invertidos en acciones, 35-45 se invertirán en valores de renta fija y efectivo y equivalentes de efectivo. Un mínimo de 25 de sus activos se invertirán en acciones y otro hasta 25 en valores de renta fija. Durante un escenario económico inusual, el fondo puede invertir un máximo de 100 de sus activos en efectivo, instrumentos del mercado monetario, pactos de recompra y otras obligaciones a corto plazo. SWOBX lleva un Zacks Mutual Fund Rango 1 (Strong Buy). Se ha devuelto 9,4, 10,9 y 10,6 en los últimos 1, 3 y 5 años. El fondo tiene una relación de gastos anual de 0 en comparación con la media de la categoría de 0,94. En cuanto a la asignación de activos, 59,8 se invierte en acciones, 34,1 en bonos y 5,6 en efectivo. La calificación del gerente es 2.9. Mairs amp Power Balance Investorrsquos (MAPOX - MF report) tiene como objetivo proporcionar a los accionistas ingresos ordinarios corrientes, el potencial de apreciación del capital y un nivel moderado de volatilidad invirtiendo en una lista diversificada de valores incluyendo bonos, acciones preferentes, acciones comunes y otros Valores convertibles en acciones ordinarias. El fondo tiene como objetivo proporcionar un rendimiento de renta actual de un mínimo de 25 más alto que el índice SampP 500. MAPOX lleva un Zacks Mutual Fund Rango 1 (Strong Buy). Ha devuelto 8,6, 12,5 y 12,1 en los últimos 1, 3 y 5 años. El fondo tiene una tasa de gastos anual de 0,72 en comparación con la media de la categoría de 0,94. En cuanto a la asignación de activos, 60,2 se invierte en acciones, 35,6 en bonos y 3,8 en efectivo. La calificación del gerente es de 2,7. Janus Balanced T (JABAX - MF informe) busca la apreciación del capital, en línea con la preservación del capital y el equilibrio por los ingresos corrientes. El fondo invierte entre 35 y 65 de sus activos en acciones y el resto en valores de renta fija y equivalentes de efectivo. Un mínimo de 25 de sus activos se invertirán en valores senior de renta fija. Los valores de renta fija pueden incluir obligaciones del gobierno de los Estados Unidos, valores respaldados por hipotecas y otros productos relacionados con hipotecas, y valores a corto plazo. JABAX lleva un Zacks Mutual Fund Rango 2 (Comprar). Ha devuelto 9,4, 10,6 y 8,5 en los últimos 1, 3 y 5 años. El fondo tiene una tasa de gastos anual de 0,82 en comparación con la media de la categoría de 0,94. En cuanto a la asignación de activos, 55,2 se invierte en acciones, 38,3 en bonos y 1,1 en efectivo. La calificación de gerente es 1.9. Acerca de Zacks Mutual Fund Rango Al aplicar el Rango Zacks a los fondos de inversión, los inversores pueden encontrar fondos que no sólo superó el mercado en el pasado, sino que también se espera que superen a la delantera. Obtenga más información sobre la clasificación de fondos mutuos de Zacks en www. zacks / funds / mutual funds. (SWOBX, MAPOX, JABAX) Top 3 Fondos Mutuos Balanceados para Retornos Estables 4 Fondos Mutuos Mejor Clasificados para Añadir a su Cartera Otras Noticias para (SWOBX, MAPOX, JABAX) Arriba 3 Fondos Mutuos Equilibrados para Rentabilidades Estables 4 Fondos Mutuos Mejor Clasificados para Agregar a su Cartera Dos Fondos de Inversión de Fondos Janus Los 5 Fondos de Inversión Más Equilibrados con Rendimiento Más Alto Zacks 1 Fondos Clasificados Zacks lanza 7 Mejores Acciones para 2017 Zacks 1 Rank Top Movers Para 8 de octubre de 2016 Zacks 1 Rank Top Movers Zacks 1 Rank Top Movers for 10/08/16 Enlaces rápidos Servicios Mi cuenta Recursos Apoyo al cliente Siga con nosotros Zacks Research es informado sobre: ​​Zacks Investment Research es un negocio calificado BBB BBB. Copyright 2016 Zacks Investment Research En el centro de todo lo que hacemos es un fuerte compromiso con la investigación independiente y compartir sus descubrimientos provechosos con los inversores. Esta dedicación a dar a los inversores una ventaja comercial llevó a la creación de nuestro probado Zacks Rank sistema de clasificación de valores. Desde 1988 casi triplicó el SampP 500 con una ganancia media de 26 por año. Estos retornos abarcan un período de 1988 a 2015 y fueron examinados y comprobados por Baker Tilly Virchow Krause, LLP, una firma de contabilidad independiente. Visite el rendimiento para obtener información sobre los números de rendimiento mostrados anteriormente. Visite www. zacksdata para obtener nuestros datos y contenido para su aplicación móvil o sitio web. Precios en tiempo real de BATS. Citas diferidas de Sungard. Los datos de NYSE y AMEX tienen al menos 20 minutos de retraso. Los datos de NASDAQ son por lo menos 15 minutos retrasados. 401 (k) vs. IRA: ¿Cuál es mejor? 401k tiene mayores subsidios para ahorros impuestos diferidos Su empleador puede proporcionar quotmatchingquot contribuciones a su plan 401k Puede pedir prestado dinero de un 401k pero no de un IRA Típicamente más opciones de inversión con un IRA Cada uno tiene requisitos de elegibilidad A menos que usted ya sea independientemente rico, usted debe sin duda estar preocupado con el financiamiento de sus años de jubilación futuros. La prudencia sugiere que usted debe invertir en un plan 401 (k) si su empleador lo ofrece, o usted debe poner dinero en una cuenta de jubilación individual (IRA). Usted ciertamente no debería confiar sólo en el Seguro Social para financiar sus últimos años. Dada la elección, 401 (k) s parecen tener una serie de ventajas sobre IRAs tradicionales. 401k Ventajas Aunque ambos programas tienen límites impuestos por el gobierno sobre las cantidades de dólares antes de impuestos que se pueden colocar en ellos por año, el máximo para el 401 (k) es considerablemente más alto. Para el año 2011, usted puede poner hasta 16.500 en un puerto tradicional o seguro 401 (k), y hasta 11.500 en un simple 401 (k). En comparación, los límites de contribución de IRA son sólo 5.000 para 2011. Sin embargo, esto no tiene en cuenta los límites de cotización impuestos por el empleador. Por ejemplo, si su salario anual es de 50.000 y su empleador limita su contribución 401 (k) al 10 por ciento de ese salario, entonces su contribución máxima permitida sería 5.000. Muchos empleadores hacen aportaciones a sus empleados 401 (k) cuentas, por lo general hasta 50 centavos de dólar por hasta el 6 por ciento del salario de los empleados. Algunos son aún más generosos. Eso equivale a dinero gratis que se deposita y se compone en su fondo de jubilación. No es mucho mejor que efectivo gratis. Otra ventaja es que generalmente puede pedir prestado dinero de su 401 (k) sin penalización (siempre y cuando usted lo devuelva, por supuesto). No puedes pedir prestado un IRA. Bajo ciertas circunstancias, puede retirar dinero de su 401 (k) antes de llegar a la edad de 59 años, por ejemplo, si lo necesita para pagar facturas médicas. Para calificar, los gastos tendrían que ser deducibles de impuestos en otras palabras, deben superar el 7,5 por ciento de su ingreso bruto ajustado. También puede hacer retiros anticipados de fondos de 401 (k) si se convierte en discapacitado. Además, algunos fondos de inversión que normalmente cobran una carga (o, honorarios de ventas) pueden renunciar al cargo cuando invierte a través de un plan 401 (k). Muchas personas piensan incorrectamente que hay diferencias importantes entre la deductibilidad de un plan 401 (k) y un IRA. Con un plan 401 (k), el dinero es automáticamente sacado de su cheque de pago y poner su plan de jubilación, reduciendo así la renta imponible que se informa en su W-2. Con un IRA, usted declara el monto de la contribución en su Formulario 1040 y el monto correspondiente se resta de su ingreso imponible. No hay ninguna diferencia real. Ventajas del IRA Sin embargo, los IRAs tradicionales tienen algunas ventajas, también. Actualmente, probablemente tiene una variedad mucho más amplia de opciones de inversión con IRA que con un 401 (k). Muchos planes 401 (k) permiten opciones muy limitadas. Además, con IRA puede abrir y cerrar posiciones en diferentes inversiones con bastante facilidad. Con un plan 401 (k), su capacidad para cambiar sus inversiones puede ser limitada, por ejemplo, algunos planes sólo le permiten hacer cambios una vez cada tres meses o menos. Asegúrese de que su plan de jubilación cumple con sus necesidades y proporciona una buena oportunidad para que usted alcance sus metas. Si no has emprendido un plan de jubilación hasta el momento, el reloj está marcando. Cada día que usted no está trabajando hacia su futuro huevo de nido hará que sea mucho más difícil de construir un futuro financiero sólido para sus años dorados. Aproveche las oportunidades que están disponibles para usted. El contenido de este sitio se proporciona únicamente con fines informativos y no es un consejo legal o profesional. Las tarifas publicadas en este sitio son proporcionadas por el anunciante de terceros y no por nosotros. No garantizamos que los términos o las tasas de préstamo que figuran en este sitio sean los mejores términos o las tarifas más bajas disponibles en el mercado. 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Muchos participantes 401 (k) piensan que cualquier tipo de distribución de su plan 401 (k) es imponible y sujeto a penalidades. Eso no es cierto. Todos los planes permiten transferencias a una cuenta IRA establecida. Por lo general, el cheque es pagadero a la nueva institución financiera como el custodio, con un beneficio de, o FBO, a usted. Si usted tiene unos 401 (k) planes de los antiguos empleadores, les recomiendo consolidar en una cuenta IRA. Esto hará que sea mucho más fácil manejar los cambios de direcciones y beneficiarios, administrar las inversiones y rastrear las distribuciones una vez que se retire. 2. Las carteras automatizadas funcionan. La mayoría de los planes 401 (k) ofrecen hoy una opción del fondo o una herramienta interactiva en línea que tomará las decisiones de la inversión para usted. Estos tipos de carteras automatizadas son grandes opciones. Si se trata de un fondo único, puede tener un año de retiro en nombre del fondo, como la fecha objetivo 2030. En ese caso, seleccione el fondo que corresponda con el año aproximado en que usted piensa que puede jubilarse. Un fondo único como este es una inversión completa y diversificada que asigna automáticamente su dinero a través de muchas clases de activos. Si se trata de una herramienta en línea, tómese el tiempo para caminar a través de los pasos, y debe elegir la cartera para usted. Este tipo de sistema a menudo resulta en algo como conservador, moderado o moderadamente agresivo como resultado. El uso de esta herramienta ofrece una cartera completa y profesionalmente diseñada. Estos portafolios automatizados hacen opciones mucho mejores que la forma aleatoria que muchos participantes recogen inversiones, lo que a menudo parece más parecido a eeny meeny miny moe. 3. Los fondos de valor estable son una buena opción. A medida que se acerque a la jubilación, youll quiere algo de su dinero de jubilación en una opción de inversión segura. Fondos de valor estable, que se ofrecen dentro de muchos planes 401 (k), son una buena opción. Hoy están pagando tasas de interés más altas que los ahorros bancarios. No fluctúan como los fondos de acciones, ya diferencia de los fondos de bonos, no deberían bajar en valor si las tasas de interés suben. ¿Cuánto debe mantener en una opción tan segura? Depende de lo cerca que esté de la jubilación y cuánto youll necesidad de retirar. Por ejemplo, si usted se jubila en dos años y sabe que necesitará retirar 20,000 al año una vez jubilado, considere mover al menos sus dos o tres años de retiros futuros en una opción de inversión segura. En este ejemplo, eso sería de 40.000 a 60.000. 4. Edad 55 es especial. La mayoría de la gente piensa que si toman un retiro de un plan 401 (k) antes de los 59 años, se aplicará un impuesto de penalidad de retirada anticipada del 10 por ciento. Esto no siempre es cierto para los planes 401 (k). Existe una disposición especial en los planes 401 (k) para las personas que abandonan su empleador después de cumplir 55 años pero antes de cumplir los 59 años. Esta regla le permite tomar retiros que están exentos del impuesto de penalización sin tener que usar el sustancialmente igual Disposición de pago. Tenga cuidado con alguien que le sugiere que recaude fondos de un 401 (k) a un IRA sin primero explicar la edad 55 disposición a usted. Una vez que usted mueve los fondos de su 401 (k) a su IRA, la disposición de retiro libre de la pena de la edad 55 no aplica ya, y usted tendrá que esperar hasta la edad 59 5. Usted tiene protección del acreedor. Sus planes 401 (k) están protegidos por ley. Esta es la razón por la que puede ser absurdo utilizar 401 (k) dinero para evitar la ejecución hipotecaria, pagar la deuda o iniciar un negocio. En caso de quiebra en el futuro, su dinero 401 (k) es un activo protegido. No toque su dinero 401 (k) excepto para la jubilación. 6. Las cuentas de Roth designadas son grandes. Cada vez más planes 401 (k) están ofreciendo la capacidad de hacer contribuciones de Roth. En un plan 401 (k), esto se llama una cuenta designada de Roth. Estas contribuciones, a diferencia de las contribuciones regulares 401 (k), no son deducibles de impuestos, pero crecen libres de impuestos, y en la jubilación, sus retiros serán libres de impuestos. Hay muchas personas que sería mejor hacer contribuciones Roth, pero no lo consideran porque suponen que son mejores obtener una deducción de hoy. Esto no siempre es cierto. Compruebe si su plan ofrece una opción de Roth, y si es así, hable con su contador público certificado, preparador de impuestos u otro asesor financiero para ver qué opción creen que sería mejor para usted. 7. Las acciones de la compañía pueden tener un tratamiento fiscal especial. Si su plan 401 (k) tiene un plan de propiedad de acciones para empleados dentro de él, y usted posee una gran cantidad de acciones de la compañía, una regla de impuestos especiales puede aplicarse a usted. Esta regla de impuestos se conoce como apreciación neta no realizada. En el momento de la jubilación, le permite distribuir acciones de la empresa y pagar sólo el impuesto sobre la renta ordinario sobre la base del costo de la acción. Luego, al vender las acciones, típicamente puede pagar impuestos sobre la ganancia a la tasa del impuesto a las ganancias de capital, que es menor que la tasa del impuesto sobre la renta ordinaria. Si esta regla de impuestos se aplica a usted, que no significa automáticamente que será para su beneficio. Pero al menos debes realizar un análisis para ver si te ahorraría dinero. He visto casos en los que el uso de las reglas impositivas de la apreciación no realizada neta ahorró decenas de miles de dólares y otros casos en los que no ofreció ningún beneficio significativo. No sabrás a menos que mires. ¿Cómo 401 k planes de trabajo a continuación ¿Qué significa quotpre-taxquot realmente significa Vamos a hacer las matemáticas para ver la ventaja de ahorro antes de impuestos. Por ejemplo, puede decidir que desea poner 200 en su cuenta cada mes. Supongamos que, antes de comenzar su 401 (k), usted estaba llevando a casa 2.000 por mes antes de impuestos, y 1.440 después de impuestos (pagar 560 en impuestos por un 28 por ciento de impuesto). Debido a que el 200 sale antes de impuestos, significa que usted está gravado en 1.800 (pagando 504 en impuestos), por lo que su ingreso después de impuestos es de 1.296. En otras palabras, usted está pagando 200 en su 401 (k), pero su paga a domicilio sólo disminuye 144. Usted acaba de ahorrar 56 por mes Además de reducir la cantidad de impuestos que paga sobre su salario, youll también aplazar Impuesto sobre las ganancias de sus inversiones de 401 (k) s hasta la jubilación. En ese punto, usted estará probablemente en un soporte impositivo más bajo de todos modos. También puede estar viviendo en un estado que no tiene impuestos estatales sobre la renta. (FYI, esos estados son: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Texas, Washington y Wyoming.) Tennessee y New Hampshire sólo imponen dividendos e ingresos por intereses.) Puede que no parezca un gran problema ahora, pero pruebe este impuesto Y Calculadora de Compounding no gravado para ver cuánto esto puede hacer una diferencia a través de los años. Dinero gratis Vamos a hablar de ese dinero gratis de su empleador. Aunque no es necesario, muchos empleadores coinciden con un porcentaje de lo que sus empleados contribuyen a sus cuentas 401 (k). La captura es, normalmente no poner nada en menos que hacer. (Bueno, hable acerca de las opciones de Safe Harbor Harbor más tarde - esto puede requerir que su empleador contribuya a todos los empleados elegibles.) Si usted no está participando en el programa, usted está dejando básicamente el dinero por ahí para que alguien más lo recoja. Es como encontrar un billete de 20 en el parque de diversiones y dejarlo tirado en el suelo. Otra cosa que debe recordar acerca de las contribuciones de su empleador es que, aunque la cantidad anual total que pueden contribuir está limitada por el IRS, esa cantidad no cuenta para la cantidad anual total que puede contribuir (15.000 en 2006). Hay un límite general de cuánto puede ingresar a su cuenta 401 (k) cada año. El total para 2006 es 44,000 o 100 por ciento de su salario anual, lo que sea menor. Este límite se conoce como el límite 415 (también nombrado después del Código de Rentas Internas que lo estableció). Un pequeño inconveniente de la contribución del empleador es que puede haber un calendario de consolidación. Vesting significa que por lo general hay un calendario de niveles para cuando el dinero que el empleador contribuye a su cuenta es realmente suyo. Por ejemplo, su empleador puede tener un calendario de consolidación de tres años que aumenta su propiedad del dinero en un tercio cada año. Después de tres años, el dinero es todo suyo y todas las futuras contribuciones son 100 por ciento suya. Imprimir x09x0Ax09x09x0Ax09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09x09ltax20data-pista-gtmx3DquotBylinequotx20hrefx3Dquotabout-author. htmx23obringerquotgtx0Ax09x09x0Ax09x09Leex20Annx0Ax09x09Obringerx0Ax09x09x09x09x09ltx2Fagtx0Ax09x09x09x20quotHowx20401x20kx20x20Plansx20Workquotx2021x20Marchx202002.ltbrx20x2FgtHowStuffWorks. x20ampltx3Bhttpx3Ax2Fx2Fmoney. howstuffworksx2Fpersonal-financex2Fretirement-planningx2F401k. htmampgtx3Bx208x20Octoberx202016 hrefCitation amp Fecha